Métodos de Pago Online y la Ley PSD2: Stripe, PayPal y PayGold

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Anteriormente os hemos comentado la importancia de contar con un sistema de pago seguro en vuestra tienda online. Hoy queremos profundizar en las formas de pago online que podéis implementar con Plugcore: Stripe, PayPal y PayGold. Además, es crucial entender cómo se relacionan estas formas de pago con la normativa europea PSD2: Segunda Directiva sobre Servicios de Pago.

Formas de pago online

Antes que nada, debemos familiarizarnos con las plataformas de pago, entender sus diferencias y conocer sus tarifas.

Stripe

Stripe sirve como una pasarela de pago que facilita a las empresas aceptar pagos online mediante varios métodos, desde tarjetas de crédito y débito hasta alternativas como Apple Pay. Es reconocido por su integración amigable con desarrolladores, ofreciendo APIs versátiles y una vasta documentación.

También cuenta con un panel de control intuitivo, ideal para gestionar operaciones sobre pagos, como devoluciones o disputas.

Las tarifas actuales son (a la fecha de redacción de este blog):

Descripción Tarifa
Tarjetas estándar del Espacio Económico Europeo 1,5% + 0,25€
Tarjetas premium del Espacio Económico Europeo 1,9% + 0,25€
Tarjetas del Reino Unido 1,5% + 0,25€ + 2% si es necesario convertir divisa
Tarjetas internacionales 3,25% + 0,25€ + 2% si es necesario convertir divisa

Puedes ver más en su página oficial

PayPal

PayPal permite a los usuarios hacer pagos y transferencias a través de Internet sin compartir detalles financieros con el destinatario. Es posible vincular cuentas bancarias o tarjetas de crédito para realizar transacciones. Al igual que Stripe, permite pagos directos con tarjeta si el cliente lo prefiere.

Uno de sus puntos fuertes es la protección al comprador, garantizando ciertas medidas si el producto o servicio no llega como se describió. Además, su aceptación global lo convierte en una opción popular para operaciones internacionales.

Las tarifas actuales son (a la fecha de redacción de este blog):

Descripción Tarifa
Pagos nacionales 2,9% + 0,35€
Pagos dentro del Espacio Económico Europeo Dependiendo del país, entre 3,4% y 4,9% + 0,35€
Tarjetas del Reino Unido 4,2% + 0,35€
Tarjetas internacionales 4,9% + 0,35€

Puedes ver más en su página oficial

Paygold

PayGold es un sistema donde el comercio envía a sus clientes un enlace de pago vía SMS o email. Al acceder al enlace, los clientes introducen sus datos de tarjeta para completar el pago.

Está vinculado al TPV, requiriendo un contrato con un banco que admita este método y tener un TPV activo. Las tarifas varían según el acuerdo con el banco, pero generalmente son más bajas que las de Stripe y PayPal.

Aunque es eficiente, puede ser más engorroso para el cliente. Para el propietario de la tienda, es similar a un pago mediante transferencia bancaria, ya que necesita verificar la recepción del pago para validar el pedido.

Ley Europea PSD2: Segunda Directiva sobre Servicios de Pago

Con los tipos de pago claros, es vital considerar la ley PSD2.

La PSD2 trajo consigo regulaciones que impactan a las tiendas online en la UE, abordando temas desde la transparencia bancaria hasta cómo hacer transferencias online.

Los puntos clave para tiendas online son:

  • Prohibición de recargos: Según la PSD2, las tiendas online no pueden añadir un recargo o tarifa extra a las transacciones realizadas con tarjetas de crédito o débito emitidas dentro de la UE. Es decir, si tu cliente paga con una tarjeta emitida en España o cualquier otro país de la UE, no puedes cobrarle una tarifa adicional por usar esa tarjeta.
  • Transparencia: Cualquier tarifa asociada con el servicio de pago debe ser claramente comunicada al cliente antes de finalizar la compra.

Referencias

Conclusión

Tras analizar los sistemas de pago más populares en España, es esencial considerar las tarifas aplicables y nuestro target. Si sueles tener clientes tanto nacionales como internacionales, es recomendable ajustar los precios de los productos en la tienda online para cubrir gastos asociados a pagos, devoluciones y otros inconvenientes.

Desde Plugcore, recomendamos incrementar un poco los precios online para cubrir estos gastos, así como otros posibles derivados de disputas o devoluciones.

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